Découvrez de bons conseils à connaître

Les conseils que vous méritez

Je suis là pour vous accompagner et défendre vos intérêts.
Comme j’ai accès à plusieurs banques et prêteurs, je peux comparer les choix et vous proposer la solution la plus avantageuse pour vous.

Mes conseils

Bien se préparer à une demande hypothécaire

Se préparer avant de demander une hypothèque permet d’éviter les surprises et d’augmenter les chances d’approbation.

Faire un budget
Vérifier son crédit
Réduire ses dettes
Épargner la mise de fonds
Préparer ses documents
Obtenir une préautorisation
Se faire accompagner

Mise de fonds

La mise de fonds est l’argent que vous devez fournir de votre poche pour acheter une propriété. Plus votre mise de fonds est élevée, moins vous empruntez et cela peut aussi améliorer votre capacité d’emprunt.

Elle peut provenir de plusieurs sources : CELI, REER, CELIAPP, dons familiaux, mise de fonds empruntée, etc.

Je vous aide à choisir la meilleure stratégie pour maximiser votre mise de fonds et optimiser votre dossier.

Mise de fonds minimale requise

Maison unifamiliale ou duplex (résidence principale)

5 %sur les premiers 500 000 $
10 %sur la portion au-delà de 500 000 $

Triplex ou quadruplex (propriétaire occupant)

Minimum de 10 %

Propriété locative (non occupée par le propriétaire)

Minimum de 20 %

Assurance hypothécaire

Si votre mise de fonds est inférieure à 20 %, le prêt doit être assuré (SCHL, Sagen ou Canada Guaranty).
Cette assurance protège le prêteur et son coût est ajouté à votre hypothèque.

Mon rôle

Chaque situation est différente. Je vous accompagne pour choisir la bonne stratégie de mise de fonds, en tenant compte de vos revenus, de votre budget et de vos objectifs aujourd’hui et à long terme.

Capacité d’emprunt

Éléments considérés par les prêteurs :

Vos revenus (déterminent votre capacité mensuelle)
Vos dettes (moins il y en a, plus vous pouvez emprunter)
Votre cote de crédit (influence votre taux et votre admissibilité)
Vos paiements mensuels (la banque analyse votre capacité de paiement)
Votre mise de fonds (plus elle est élevée, plus votre budget d’achat augmente)

Comprendre le taux de qualification

Le taux de qualification est utilisé par les banques pour vérifier si vous pouvez absorber une hausse des taux.

Il correspond au plus élevé entre :
• votre taux + 2 %
ou
• le taux minimal de 5,25 %

Exemple :
Taux réel : 3,79 % → Taux de qualification : 5,79 %

Le taux de qualification peut réduire le montant auquel vous êtes admissible, même si votre situation financière est excellente.

Pour connaître votre capacité réelle, communiquez avec moi.

Les frais à prévoir pour l’achat d’une propriété

Acheter une propriété ne se limite pas à la mise de fonds. Plusieurs frais doivent être prévus afin d’éviter les surprises.

La mise de fonds constitue une partie du montant à débourser lors de l’achat d’une propriété.

En plus de celle-ci, il est important de prévoir des frais supplémentaires.

Les prêteurs exigent généralement de prévoir l’équivalent d’environ 1,5 % de la valeur de la propriété pour couvrir les frais afférents.

Toutefois, afin d’éviter les mauvaises surprises, il est souvent préférable de prévoir un peu plus de 2 % de la valeur de la propriété pour couvrir l’ensemble de ces dépenses.

Les frais afférents sont les suivants :

Taxe de 9 % sur la prime d’assurance prêt hypothécaire (SCHL, Sagen ou Canada Guaranty), lorsque applicable. Cette assurance est obligatoire si la mise de fonds est inférieure à 20 %.
Frais de notaire : Environ 1 500 $ à 2 500 $.
Taxe de mutation immobilière (taxe de bienvenue) : payable à la municipalité après l’achat; montant variable selon la ville et le prix d’achat.
Inspection préachat : environ 500 $ à 800 $.
Évaluation bancaire (si requise) : parfois payée par la banque; environ 400 $ à 700 $.
Frais de déménagement.
Ajustements (taxes municipales et scolaires, chauffage, etc.) : remboursement au vendeur au prorata.
Assurance titre : exigée par certaines banques.

Autres frais à prévoir :

• Assurance habitation : requise par le prêteur.

Stratégies hypothécaires

Chaque situation est unique. Une stratégie hypothécaire bien adaptée peut vous faire économiser des milliers de dollars et vous aider à atteindre vos objectifs plus rapidement.

Choix du taux : fixe ou variable
Type de paiements (hebdomadaire, accéléré, aux deux semaines, etc.)
Remboursements anticipés pour réduire les intérêts
Refinancement stratégique (rénovations, consolidation de dettes, projets, investissement)
Propriétaire occupant et/ou investissement locatif
Optimisation fiscale selon votre situation (en collaboration avec votre professionnel)